6 saker som min ekonomiska planerare sa till mig att jag gjorde fel | SE.centerar.org

6 saker som min ekonomiska planerare sa till mig att jag gjorde fel

6 saker som min ekonomiska planerare sa till mig att jag gjorde fel

Jag har varit en arbetande kvinna för tio-plus år. Jag har en 401 (k). Och en nödsituation besparingar Jag jobbar hårt för att bulk upp. Ändå kunde ingenting har förberett mig för verksamhets insightoverhaul jag upplevde när min man och jag satte sig ner och gjorde en djupdykning i vårt bankkonto med en real deal finansiell rådgivare. (FYI, använde vi folk över på Stash rikedom.) Målet: Att få vår sh ** tillsammans med en konkret strategi som inte kräver avstå dagliga Starbucks körs. Här vad vi lärt oss på bara två sessioner.

Twenty20

Misstag # 1: Dela upp hushållets räkningar

När jag betala $ 80 för elräkningen, använder min man Venmo att skicka mig $ 40. Jag gör samma sak när han betalar kabel räkningen. Det är allt gott och väl, med undantag för det faktum att vi är gifta, och enligt vår planerare, är det ganska omöjligt att arbeta som en pengar lag utan en sammanslagen bankkonto. Här är anledningen: Nickel-and-diming varandra över ”fasta” (aka krävs) hushållsutgifterna bär tunn och snabbt. (Allvarligt, bara be min man när jag påminna honom om att han är skyldig mig $ 7 för sin halva av gårdagens hytten.) Vi båda gör anständiga löner och trodde att vi skulle hålla saker rättvisa genom att hålla saker ännu. Men det är en mycket mindre arbete (och lättare att spåra vår budget för månaden) med ett gemensamt konto för inställda utgifter som hyra, mat, verktyg, datum natten, etc.

Twenty20

Misstag # 2: Inte nicknaming våra konton

Min nuvarande sparstrategi: Jag har mina egna sparkonto med mina egna pengar jag har avsatts för år. Min man har också en. Och då har vi en separat gemensamma besparingar för pengar vi fått på vårt bröllop förra året. Och uppenbarligen alla tre konton på olika banker. Vår rådgivare visdom: Slå ihop de sparkonton att börja inskränka på vår akuta besparingar mål. (Enligt Stash måste vi ha tre månader till ett värde av fasta kostnader-aka kostnader kan vi inte bortse från om en av oss var att förlora vår jobb upphävas.) Efter det handlar det om att öppna separata gemensamma sparkonton riktade vid vissa mål. Så kanske en för vår Paris resa nästa år. Och en för bilen vi hoppas att köpa. Genom nicknaming separata sparkonton som vi båda bidrar till gemensamt, det håller ögonen på priset. (FYI, vi gick med Capital Ones 360 Besparingar, som låter dig ställa in så många som 25 olika sparkonton utan extra kostnad.)

Twenty20

Misstag # 3: Att hålla besparingar i en tegel och murbruk BANK

För att upprepa, för närvarande har vi tre olika sparkonton på tre olika banker. Och även om det är klokt att hålla våra lönekonto på Chase, kan vi faktiskt få en högre apy genom att flytta våra besparingar till en hög ränta online-konto. Till exempel: Ally Bank har en apy på 1,15 procent.

Twenty20

Misstag # 4: Betala av min kreditkort i fel ordning

Kreditkort skuld är bane av min existens. Summan av kardemumman från min Planering: Jag behöver en strategi som fokuserar på att betala av kortet med den högsta räntan först. En snabb undersökning av olika kort i min plånbok hjälpte mig att prioritera. Den första skulden jag behövde skära ner? Min J.Crew kreditkort... Med en 21,99 procent april Aj. Nästa är upp kortet med 5 procent april (en rimlig ränta, faktiskt). Och slutligen, kortet med 0 procent april Genom nivåindelning mina skuldförbindelser från högsta till lägsta, kan jag komma ut framåt dollar-wise. (OBS: Min finansiella planerare påminde mig att även om jag koncentrera mina pengar på kortet med den högsta april, fortfarande hade jag att göra minsta betalningar på de andra korten, också.)

Twenty20

Misstag # 5: Använda mitt betalkort Too Much

Det går emot mitt sätt att tänka, men mitt bankkort egentligen borde aldrig vara min gå till. Enligt planerare, är det enklaste sättet att hålla koll på dagliga inköp att betala för allt på ett kreditkort och betala bort det allt i ett skott. Här är anledningen: Använda ett kreditkort-en med en nollbalans gör det lättare att spåra våra månatliga utgifter andcollect kreditkort punkter som vi kan omvandla till besparingar mål. För att hålla koll på våra utgifter, har vi helt enkelt att hålla våra kreditkort utgifterna inom vår månadsbudget och sedan betala bort det i sin helhet i slutet av varje månad.

Twenty20

Misstag # 6: Spara för mycket för Retirement

Detta var en shocker: Min finansiell planerare berättade vi faktiskt över bidra till våra 401 (k) planer. Se till synes i 20-årsåldern och 30-talet, kan det vara en gemensam oro för att du inte sparar tillräckligt. (Definitivt en topp rädsla på min lista.) Men det finns andra faktorer att beakta först, som hur gamla vi är, våra faktiska pension mål och något vi kan behöva spara till i närmare framtids säg, ett hus. Efter maxing ut vårt företags 401 (k) matchar (som vi naturligtvis måste göra), vårt planerare fann vi var faktiskt i förtid för att gå i pension vid 65 års ålder med stil. Alternativt hade vi praktiskt taget ingenting sparas bort för att äga ett hem-en bättre användning av våra besparingar för tillfället.

Relaterade nyheter


Post Pengar

8 pengar beslut att göra (och faktiskt hålla) 2018

Post Pengar

5 välgörande donationer du inte visste var avdragsgilla

Post Pengar

Bitcoin guide: Allt du behöver veta om cryptocurrency som tar världen med storm

Post Pengar

Är det verkligen smart att gå med ekonomi med din partner?

Post Pengar

Uteplatser, meditationsrum och gratis frukost: Det bästa (och värsta) av 7 Los Angeles samarbetsplatser

Post Pengar

Här är vad en 25k EUR bröllopsbudget kan se ut

Post Pengar

4 kämpar alla par har när de köper sitt första hem

Post Pengar

6 mål shopping Perks du hade ingen aning existerade

Post Pengar

4 skäl att hyra en bil (och 4 skäl att äga en)

Post Pengar

Hur förvärras din ekonomi i 32 enkla steg

Post Pengar

5 smarta sätt att investera 1000 euro

Post Pengar

9 sätt att spara ännu mer pengar på Amazon